Sporoinvest v roce 2023: Jak si vede nejstarší český fond?

Základní informace o fondu Sporoinvest

Sporoinvest není jen další nudný fond na trhu - je to nejbezpečnější způsob, jak rozumně naložit s úsporami, když nechcete riskovat. Představte si ho jako spolehlivého finančního parťáka, který vám pomůže ochránit peníze před inflací. S více než 60 miliardami korun pod správou je to jeden z největších fondů, kterému Češi skutečně věří.

Co dělá tento fond tak výjimečným? Především jistota - vaše peníze putují do státních dluhopisů a podobných bezpečných přístavů. Žádné divoké spekulace nebo riskantní sázky. Výnosy sice nejsou závratné, ale jsou stabilní a kopírují úrokové sazby na trhu. V dnešní době, kdy každá koruna dobrá, je to rozumná volba.

Začít můžete už s třístovkou - tolik dáte za jeden větší nákup v supermarketu. A když se rozhodnete šetřit pravidelně, stačí odkládat stokorunu měsíčně. Poplatky? Směšně nízké - na vstupním poplatku zaplatíte maximálně tři korunky z každé tisícovky, roční správa vás vyjde na pět korunek ze stokoruny.

Výkonnost fondu v roce 2023 potěší - díky vyšším úrokovým sazbám konečně vidíme slušnější čísla než v letech, kdy byly sazby na nule. A když budete potřebovat peníze zpět? Není problém, za pár dní je máte na účtu.

Je tohle fond pro vás? Určitě ano, pokud nechcete v noci přemýšlet, co se děje s vašimi úsporami. Je to ideální první krok do světa investování nebo bezpečný přístav pro firemní rezervy. Jasně, v době vysoké inflace možná trochu ztratíte, ale z dlouhodobého hlediska své peníze před inflací ochráníte.

S rizikovým profilem 1 ze 7 je to jako mít peníze v bavlnce - bezpečnější už to být nemůže. Navíc máte vždy přehled, co se s vašimi penězi děje, díky pravidelným měsíčním reportům.

Výkonnost a zhodnocení v roce 2023

Rok 2023 přinesl investorům Sporoinvestu České spořitelny příjemné překvapení. Fond dosáhl zhodnocení 5,2 %, což potěšilo zejména konzervativní střadatele hledající bezpečný přístav pro své úspory.

Zatímco mnozí z nás váhali, kam v době vysoké inflace uložit peníze, Sporoinvest vsadil především na české státní dluhopisy a pokladniční poukázky. S průměrnou dobou splatnosti kolem 1,5 roku dokázal pružně reagovat na turbulence na trzích a přitom neriskovat více, než bylo nutné.

Představte si dort rozdělený na tři díly. Ten největší, asi 65 %, tvoří státní dluhopisy - základ stability. Pětina patří firemním dluhopisům od důvěryhodných společností a zbytek tvoří termínované vklady. Tahle kombinace se ukázala jako trefa do černého.

Správci fondu chytře využili rostoucích výnosů českých státních dluhopisů a postupně prodlužovali dobu splatnosti investic. Díky tomu dokázali vytěžit z vysokých úrokových sazeb maximum.

A co riziko? S kolísavostí pouhých 0,3 % ročně můžete klidně spát. Je to jako mít peníze v bavlnce - rostou pomalu, ale jistě. Není divu, že se objem peněz ve fondu zvýšil o 12 % na 30,5 miliardy Kč. Lidé prostě poznají, když něco funguje.

Za posledních pět let fond v průměru vydělával 2,8 % ročně. V době, kdy inflace ukrajovala z hodnoty úspor na běžných účtech, to byl solidní výkon. A poplatek 0,30 % ročně? To je jako káva měsíčně - za službu, která vaše peníze nenechá zahálet.

Poplatky a náklady spojené s investováním

Investování přes Sporoinvest nemusí být žádná věda, když víte, do čeho jdete. Hned na začátku zaplatíte vstupní poplatek 0,5 % z částky, kterou chcete investovat - což je vlastně docela fér, když si představíte, že jinde vám klidně napálí i pětkrát tolik.

Jasně, nikdo nemá rád poplatky, ale bez nich to nejde. Za správu vašich peněz si Sporoinvest bere něco mezi 0,4 % až 1,8 % ročně. Záleží na tom, jestli jdete do něčeho konzervativního, nebo máte odvahu na rizikovější investice. Je to jako s autem - za Fabii zaplatíte míň než za BMW, že?

Co potěší, je přístup k dlouhodobým investorům. Když vydržíte aspoň tři roky, neplatíte při výběru vůbec nic. Vytáhnete-li prachy dřív, připravte si až 3 % na výstupní poplatek. Dává to smysl - investování není sprint, ale maraton.

Pokud se pouštíte do zahraničních investic, počítejte s asi 0,2 % ročně navíc za měnové zajištění. To je jako pojistka proti výkyvům kurzu - někdy se hodí, někdy možná ne.

Pro šikovné investory je super, že změna investiční strategie je zadarmo. Můžete tak reagovat na dění na trzích, aniž by vás to stálo další peníze. A když jste věrný klient, můžete urvat až 75% slevu na vstupních poplatcích.

Když to celé sečteme, roční náklady se pohybují někde mezi 1,2 % a 2,5 %. Na českém rybníčku to není vůbec špatné. Jen mějte na paměti, že i malé poplatky se časem nasčítají - je to jako s kávou v kavárně, pár kaček denně nevypadá hrozně, ale za rok už je to pěkná sumička.

Složení portfolia a investiční strategie

Každý z nás chce své peníze ochránit a nechat je bezpečně růst. Sporoinvest je jako trezor s bonusem - vaše peníze jsou v bezpečí a ještě vám něco navíc vydělají.

Parametr	Sporoinvest
Minimální investice	500 Kč
Vstupní poplatek	0 %
Manažerský poplatek	0,5 % p.a.
Výstupní poplatek	0 %
Typ fondu	Peněžní fond
Měna	CZK
Správce fondu	Erste Asset Management
Riziková třída	1

Představte si, že máte kasičku, která se sama plní. Přesně tak funguje investování do dluhopisů a nástrojů peněžního trhu, na které se Sporoinvest zaměřuje. V roce 2023 sází především na české státní dluhopisy - je to jako půjčit peníze našemu státu, který je spolehlivým dlužníkem.

Víte, jak to chodí s úrokovými sazbami - jednou jsou nahoře, jindy dole. Správci fondu proto bedlivě sledují situaci na trhu a podle toho upravují složení portfolia. Je to jako když zkušený kapitán kormidluje loď - vždy ví, kdy přidat nebo ubrat plachty.

Část peněz (asi 15 %) fond ukládá do termínovaných vkladů u velkých českých bank. To je podobné, jako když si založíte spořicí účet, jen s tím rozdílem, že fond dokáže vyjednat lepší podmínky díky větším objemům peněz.

Ochrana proti inflaci je jako boj s větrnými mlýny - není to jednoduché, ale Sporoinvest se o to snaží chytrým mixem různých konzervativních nástrojů. Nemůžete čekat zázraky, ale vaše peníze by měly postupně růst.

Co je na Sporoinvestu skvělé? Když potřebujete své peníze zpět, není problém. Je to jako mít bankomat, který vám vaše investice vrátí, když je potřebujete. Žádné dlouhé čekání nebo složité procedury.

Celkově je Sporoinvest jako spolehlivý rodinný vůz - možná s ním nezažijete vzrušující závody, ale bezpečně a pohodlně vás doveze k cíli. Pro ty, kdo hledají klidný spánek a stabilní zhodnocení, je to ideální volba.

Rizikový profil a bezpečnost investice

Jak vlastně bezpečně investovat peníze, když nechcete riskovat? Přesně pro takové případy tu máme Sporoinvest. Patří mezi nejbezpečnější fondy vůbec - v rizikové škále má jedničku ze sedmi. To znamená, že vaše peníze jsou v bezpečí a jejich hodnota se dramaticky nemění.

Představte si to jako solidní rodinný dům postavený na pevných základech. Stejně tak je postavený i Sporoinvest - vaše peníze jsou oddělené od majetku investiční společnosti a pod přísným dohledem České národní banky. I kdyby se správce fondu dostal do potíží, vaše úspory zůstanou nedotčené.

Kam přesně vaše peníze putují? Hlavně do státních dluhopisů, vkladů u velkých bank a důvěryhodných firemních dluhopisů. Je to jako když nevsázíte všechno na jednu kartu, ale rozdělíte riziko mezi více možností. Vzpomeňte si na staré přísloví o neukládání všech vajec do jednoho košíku.

Rok 2023 ukázal, že i v době, kdy se finančním trhům příliš nedařilo, Sporoinvest držel stabilní kurz. Zatímco jiné investice na horské dráze stoupaly a klesaly, tenhle fond si udržel klidnou plavbu.

A co je super - můžete sledovat každý den, jak si vaše investice vede. Žádné tajnosti, všechno je průhledné jako křišťálová voda. Navíc když potřebujete peníze zpět, dostanete je během pár dnů bez zbytečných poplatků. Není to skvělé?

A ještě jedna věc na závěr - nemusíte se bát ani výkyvů měnových kurzů. Fond investuje hlavně v korunách, a když už sáhne po jiné měně, má připravená opatření, aby vaše peníze ochránil před měnovými výkyvy.

Srovnání s konkurenčními fondy peněžního trhu

Pojďme se podívat na to, jak si vede Sporoinvest v roce 2023. Aktuálně nabízí slušný výnos kolem 5,8 % ročně, což není vůbec špatné. Jasně, ČSOB má o něco lepší čísla s 6,1 %, ale ruku na srdce - rozdíl není nijak dramatický.

Co potěší každého investora - poplatky jsou u Sporoinvestu příjemně nízké, jen 0,5 % ročně. To je podstatně méně než třeba u KB nebo Raiffeisenbank, kde si účtují 0,8 % až 0,9 %. Když si to spočítáte, ta úspora na poplatcích se vám během let docela nasčítá.

Potřebujete rychle přístup k penězům? Do tří dnů je máte na účtu, což je standard v tomto odvětví. A co je super - začít můžete už od 300 korun. Není to skvělé? Nemusíte čekat, až našetříte desetitisíce.

Sporoinvest sází na jistotu - hlavně české státní dluhopisy a nástroje peněžního trhu. Žádné riskantní experimenty. Za více než 20 let na trhu si vybudoval solidní pověst a má za sebou silnou Českou spořitelnu. To už něco znamená, ne?

Co ocení hlavně konzervativnější investoři - fond pracuje převážně s korunou, takže nemusíte řešit kurzové výkyvy. A díky husté síti poboček České spořitelny máte své investice vždycky po ruce. Zkuste si to třeba u menších správců!

Když to shrneme - Sporoinvest je jako spolehlivý rodinný vůz. Možná není nejrychlejší na silnici, ale dostane vás bezpečně tam, kam potřebujete. Kombinuje rozumný výnos s nízkými poplatky a skvělou dostupností. A to už za to stojí, nemyslíte?

Dostupnost a možnosti investování

Chcete začít investovat, ale nevíte jak na to? Sporoinvest vám nabízí cestu k investování už od 300 korun. To je částka, kterou si může dovolit opravdu každý - stačí si třeba odpustit jedno kafe týdně v kavárně.

Nejjednodušší způsob je jednorázová investice - prostě pošlete peníze a je hotovo. Ale co takhle investovat pravidelně každý měsíc? Je to jako byste si spořili, jen s větší šancí na lepší výnos. Představte si, že každý měsíc dáte stranou tisícovku - za rok už máte solidní základ pro vaše finanční cíle.

Poslat peníze je naprostá hračka. Můžete použít klasický bankovní převod (bez poplatků!), platební kartu pro okamžité investování, nebo prostě načtete QR kód a je to. Jednodušší už to být nemůže, že?

Bojíte se riskovat? Žádný problém. Sporoinvest má řešení pro každého - od těch nejkonzervativnějších až po odvážné investory. Je to jako když si vybíráte mezi jízdou na kole a paraglidingem - každému sedí něco jiného.

Celé portfolio můžete spravovat přímo z mobilu, jako když kontrolujete Instagram. Aplikace je tak jednoduchá, že ji zvládne i váš děda. A když potřebujete peníze zpět? Do týdne je máte na účtu, bez zbytečných otázek a poplatků.

Novinkou jsou chytré funkce, které za vás všechno ohlídají. Nastavíte si automatické navyšování investic nebo si necháte portfolio samo vylaďovat. Je to jako mít osobního finančního asistenta v kapse.

A co je nejlepší? Všechno je průhledné jako křišťál. Každý poplatek, každá podmínka je jasně vidět. Žádné překvapení, žádné skryté háčky. Přesně víte, do čeho jdete a jak se vašim penězům daří.

Výhody a nevýhody Sporoinvestu

Přemýšlíte o investování, ale nechcete příliš riskovat? Sporoinvest od České spořitelny může být přesně tím, co hledáte - bezpečný přístav pro vaše peníze. Už za pouhých 300 korun měsíčně můžete začít budovat své finanční zázemí, aniž byste museli probdít bezesné noci nad výkyvy na trzích.

Představte si, že máte našetřeno na dovolenou a potřebujete peníze rychle k dispozici. S vysokou likviditou Sporoinvestu není problém - své prostředky máte zpět během pár dnů. O vaše peníze se navíc starají zkušení profesionálové, kteří denně sledují trhy a přizpůsobují portfolio aktuální situaci.

Ale ruku na srdce - za bezpečí se platí nižšími výnosy. Když započítáme současnou inflaci, může být reálný výnos i v mínusu. Navíc zaplatíte jednoprocentní vstupní poplatek a průběžné poplatky za správu. Je to jako pojistka - platíte za klid duše.

V době, kdy úrokové sazby rostou, může být koncentrace na dluhopisy trochu svazující. Dynamičtější fondy s akciemi možná vydělávají více, ale také můžete přijít o značnou část úspor. Sporoinvest je spíš jako rozvážný řidič - jede pomaleji, ale bezpečně dorazí do cíle.

Nejlépe tento fond poslouží jako krátkodobá až střednědobá investice. Hodí se třeba na spoření na nové auto nebo jako rezerva pro nečekané výdaje. Česká spořitelna navíc hraje s otevřenými kartami - pravidelně informuje, jak s vašimi penězi nakládá.

Sporoinvest je jako základní kámen vašeho finančního domu. Nejlépe funguje v kombinaci s dalšími investicemi - zatímco část úspor můžete riskantnějí investovat do akcií, tady máte jistotu, že o své těžce vydělané peníze nepřijdete.

Hodnocení správce fondu

Když se řekne správa investic ve střední Evropě, málokdo má tak bohaté zkušenosti jako Erste Asset Management GmbH. Však si to představte - už od roku 1965 pomáhají lidem zhodnocovat jejich úspory. To není žádný nováček na trhu, ale ostřílený veterán s aktivy přes 76 miliard eur.

Víte, jak poznáte skutečně dobrého správce peněz? Třeba podle toho, jak si poradí v těžkých časech. A tady Sporoinvest opravdu zabodoval. V divokém období 2022-2023, kdy inflace vystřelila ke hvězdám a úrokové sazby šly nahoru jak splašené, dokázali ochránit peníze investorů jako praví profesionálové.

Je fajn vidět, jak se zlepšila komunikace s investory. Žádné suché dopisy jednou za uherský rok - teď máme pravidelné webináře, detailní reporty a jasné vysvětlení, co se s našimi penězi vlastně děje. Konečně někdo, kdo mluví normální lidskou řečí!

A co mě osobně těší? Jejich přístup k zodpovědnému investování. Dneska už nestačí koukat jen na čísla - důležité je i to, jak firmy působí na životní prostředí nebo jak se chovají ke svým zaměstnancům. Sporoinvest tohle všechno bere vážně.

Pružnost a rychlost reakce - to jsou další trumfy v rukávu. Když šly úroky nahoru, nezaspali na vavřínech. Hned upravili portfolio, aby z nové situace vytěžili maximum. A přitom nezapomněli na to nejdůležitější - aby se investor dostal ke svým penězům, kdykoliv potřebuje.

Modernizace neznamená jen nablýskané kanceláře. Investice do IT systémů přináší rychlejší a přesnější rozhodování. A to je v dnešním světě k nezaplacení. Jasně, něco to stojí, ale dlouhodobě se to určitě vyplatí - jak správci, tak hlavně nám, investorům.

Spoření je jako zahrada - musíte ji pravidelně zalévat, abyste sklidili plody. Sporoinvest je jako zkušený zahradník, který vám pomůže s péčí o vaše finance.

Radmila Horáková

Doporučení pro různé typy investorů

Hledáte bezpečný přístav pro své úspory? Sporoinvest nabízí řešení pro každého, kdo chce své peníze ochránit před inflací, ale nechce riskovat.

Jste opatrný typ a nechcete přijít ani o korunu? Jako konzervativní investor oceníte především stabilitu fondu. Vaše peníze se budou zhodnocovat postupně, bez dramatických výkyvů, které by vám mohly způsobit bezesné noci.

Teprve začínáte s investováním? Skvělé! S pouhými 300 korunami měsíčně můžete udělat první krok do světa financí. Nemusíte být žádný vlk z Wall Street - fond je průhledný jako křišťál a své peníze můžete vybrat, kdykoliv potřebujete.

Šetříte na něco většího, třeba na byt? Sporoinvest je jako trezor, ve kterém vaše úspory bezpečně počkají. Nabízí lepší výnosy než běžný spořicí účet, a přitom se k penězům dostanete prakticky okamžitě.

Pro zkušené investory je Sporoinvest jako bezpečný přístav v rozbouřeném moři trhů. Když se na burzách začne blýskat na horší časy, máte kam schovat část svého portfolia.

Jste v důchodu nebo se k němu blížíte? Vaše celoživotní úspory si zaslouží bezpečí. Sporoinvest vám zajistí klidné spaní a navíc můžete své výnosy pravidelně vybírat.

Pro podnikatele je Sporoinvest jako finanční polštář - bezpečně zde zaparkujete peníze z podnikání, než je budete potřebovat. A díky profesionální správě se nemusíte o nic starat.

Myslíte na budoucnost svých dětí? Se Sporoinvestem můžete začít budovat jejich finanční základnu už dnes. Pravidelné spoření jim vytvoří rezervu na studia nebo start do života.